家計管理の具体的な方法【手書き・マネフォ別ステップとルール決めのコツ】

前回の記事では、手書き家計簿とマネーフォワードを比較しました。今回は、それぞれの具体的な使い方と、両方に共通する大切なルール決めについてお伝えします。

1. 手書き家計簿の具体的な作り方

手書き家計簿を続けるコツは、2種類の表を使い分けることです。

① 年間固定費一覧表

まず、通帳を見て引き落とし日時順に固定費をピックアップします。

これを一覧表にまとめると、年間でいくら固定費がかかるかが一目でわかります。年払いのものは月割りにして把握しておくと、毎月の予算管理がしやすくなります。

② 月ごとの日々の集計表

固定費以外の変動費を、月ごとに日々記録していきます。食費・外食・娯楽など、カテゴリごとに集計します。月末に合計を出して、予算と比較するだけでOKです。

この2つの表を組み合わせると、固定費と変動費の全体像が把握できます。

マネーフォワードは、連携さえしてしまえばあとはルール決めだけです。

連携の手順

連携後は、支出が自動で記録・分類されます。月ごとのグラフも自動で作成されるため、支出の傾向がすぐに把握できます。

手書きでもマネフォでも、家計管理で一番大切なのはルール決めです。ここを曖昧にすると、記録がバラバラになって続かなくなります。

項目数はシンプルに

最初から細かく分けすぎると続きません。おすすめの項目数は8〜10個程度です。

例えばこんな感じです。

「その他」を作っておくと、どこに入れるか迷ったものをまとめられて便利です。

夫婦・子どもの支出をどう振り分けるか

家族の支出をどこに入れるかも、最初に決めておくことが大切です。

正解はありません。自分の家庭のルールを決めて、それを守ることが大切です。迷ったら「いつも同じカテゴリに入れる」を徹底するだけでOKです。付けていく中で疑問に思うようになったら、見直しのサインです。

マネフォを活用するなら、支払いをキャッシュレスにまとめるのがおすすめです。現金払いは手入力が必要ですが、キャッシュレスなら自動で記録されます。家計管理の手間が大幅に減ります。

三井住友カード（NL）がおすすめな理由

三井住友カードNL（ナンバーレス）は、カード番号が券面に記載されていないセキュリティ面で安心なカードです。

日々の支払いをこのカードにまとめると、自動で支出が記録されて家計管理がぐっとラクになります。

銀行口座を住信SBIネット銀行にすると、手数料が安く連携もスムーズです。

住信SBIネット銀行がおすすめな理由

この組み合わせで、家計管理から投資まで一気通貫で管理できます。住信SBIネット銀行とSBI証券は連携できるため、貯めたお金をそのままNISAに回す流れがスムーズです。

SBI以外にも楽天も便利です。