【第④回】新NISAとは？初心者向けにわかりやすく解説【つみたて・成長投資枠の違い】

「NISAって聞いたことあるけど、よくわからない」そんな方のために、今回は新NISAの仕組みをできるだけわかりやすくお伝えします。難しく考える必要はありません。一緒に理解していきましょう。

1. そもそもNISAとは？

通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかります。例えば、10万円の利益が出た場合、約2万円が税金として引かれます。手元に残るのは約8万円です。

NISAとは、この税金がかからない特別な投資口座のことです。正式には「少額投資非課税制度」といいます。 NISAを使えば、投資で得た利益を丸ごと受け取ることができます。

2024年からの新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠の2つが設けられ、併用により合計で年間360万円まで非課税で投資できます。また生涯を通じての非課税保有限度額が1,800万円となりました。

新NISAの基本データ

非課税枠の再利用ができる

2024年以降の新NISAでは資産を売却した場合、購入時の価格分の非課税枠を翌年以降に再利用できます。一度使った枠が復活するのは、旧NISAにはなかった大きなメリットです。

つみたて投資枠は、長期的かつ安定的な資産形成を支援する目的で設計されています。

つみたて投資枠の特徴

なぜ初心者におすすめか？

つみたて投資枠で買える商品は、金融庁が「長期・積立・分散投資に適している」と認めたものだけです。手数料が低く、リスクが分散された商品に絞られているため、初心者でも選びやすいです。毎月一定額を自動で積み立てる設定ができるので、忙しい看護師ママにも向いています。

月々いくら積み立てられる？

年間120万円なので、月々10万円が上限です。ただし、少額から始めてOKです。月3,000円・5,000円からでも十分です。

成長投資枠は、投資信託はもちろん上場株式にも投資でき、つみたて投資枠よりも投資対象商品が多いことが特徴です。

成長投資枠の特徴

つみたて投資枠との違い

初心者はどちらから始めるべきか？

まずはつみたて投資枠から始めることをおすすめします。商品の選択肢が絞られているため、迷いにくいです。慣れてきたら成長投資枠で高配当株などを検討してみてください。前回の記事で紹介した目的別戦略も参考にしてみてください。

新NISAになって何が変わったのか、旧NISAと比較してみましょう。